连日来持续暴雨让不少地方成为“泽国”，近日车险相关的报险率相对平时晴好天气时有所提高，其中一家保险公司报险量增加了10％，多数只是因雨天路滑造成的车辆碰撞类出险，也有部分车辆疑似因涉水行驶导致发动机故障在水中“趴窝”。

涉水险投保率很低

持续暴雨后，多数路上都出现了积水，不少车辆从积水中驶过。一家保险公司表示，按规定涉水行驶导致的发动机故障，车损险无法赔付。

据介绍，在商业车险中，车损险作为基本险其保障范围较广，保险车辆因暴风暴、雨、洪水、冰雹等自然灾害造成的车辆损失属于保险责任，可获赔偿。在雨水灾害方面，如车辆被水淹时产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保障范围。但车损险在条款中明确规定了责任免除，即保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。因此，车辆遭水淹或者涉水行驶导致发动机故障如果想要有保障，车主须再投保涉水行驶发动机损失附加险。但目前作为附加险的涉水险投保率很低。投保率低的主要原因是该险种覆盖的范围不够广以及客户风险意识不高。很多人认为没必要投保涉水险，一些保险公司甚至停办了该附加险。

泡水后不要启动引擎

在暴雨灾害中，不少车主由于缺乏经验普遍认为泡水车辆会后患无穷，车辆在水中熄火后，立即二次打火，结果导致发动机受损，很容易遭遇保险公司拒赔。保险之所以拒赔，是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机造成损坏，属于车主失误操作，损失应由车主自担。

因水浸导致发动机受损主要由于两种情况：车辆在水中长时间浸泡以及在水中二次打火。车主只有在购买了“车损险”后，才能在遭水浸时获得保险赔偿，但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失，涉水，行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了“发动机特别损失险”或涉水险的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。因此车主碰到积水太深的地方时最好让车尽快离开危险区域到安全地方躲避，当遇到危险也没有办法离开时，一定要注意冷静下来做好保护车辆的措施。此外泡过水的车辆无论如何都不可再启动引擎，要让拖车拖离现场。

车险专家提醒车主，如果遇到道路积水，车主依然涉水行驶造成的车辆损失，保险公司是不会赔偿的；当车辆遭遇暴雨熄火后，千万不要再启动车辆。

如果车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围；即便洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

对于多数车主而言，作为代步工具的爱车当然不能因为天气原因就停下来“当摆设”，而雨天行车面对各种突发状况应该怎么办？如果因天气原因造成爱车受损，车主该如何最大限度利用车险的保障功能降低损失？昨日，成都商报记者采访了多家保险公司以及一些保险业内人士，车主们不妨听听专业人士的高招，尽量做到有备无患。

专用险种少

天公不作美时，哪些保险险种可以帮车主规避突如其来的各种状况增加保障呢？

保险业内人士表示，在车险品种中有一种专门针对“雨水袭车”的险种叫“涉水险”。这类险种属于专门针对发动机进水造成损坏的附加险，购买了该附加险后，不管车主在车辆被淹时是否有发动车辆，一旦因遇水损坏，保险公司都会对车主进行赔付。不过，要想投保这样的附加险可不是一件容易事。

由于成本和车主接受程度的问题，目前除了天平车险在主险中包含了“涉水险”外，其他保险公司均未在成都市场上开办单独的涉水险。

应对异常天气

车险应混搭“车损＋三责”

“专门保险”难买，车主还有没有其他办法利用保险来为爱车规避一定的风险呢？人保四川分公司负责人透露，除开必备的交强险，车主也可以通过搭配车损、三责、不计免赔等险种，为爱车提供保险保障。

针对水淹车辆，什么情况下会得到保险赔偿，该负责人介绍说，目前能够对暴雨等自然灾害进行理赔的险种主要是车损险。如果车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便洪水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

但在一种情况下，保险公司是不予赔偿的，那就是在车辆被淹后，车主仍然强行发动车辆所造成的损失。如果遇到道路积水，在可预见发生故障的情况下，车主依然涉水行驶造成的车辆损失，保险公司是不会赔偿的。因此，需要提醒车主的是，当车辆遭遇暴雨熄火后，千万不要再启动车辆，而是要设法把车辆拖出积水处，并及时打报案电话致保险公司，由保险公司工作人员进行处理。

而针对追尾、擦挂等雨天行车易发生的事故，建议车主配置足额的三责险，“至少投保20万元保额，以应对事故的发生。”此外，不计免赔是一定要考虑配置的，他解释说，如一场保险事故发生后，若车主全责，需自行承担定损额的20％；但如果投保了不计免赔，就可以将该部分转嫁给保险公司，“降低自身的损失和财产压力。”

行车习惯很重要用车知识帮您忙

遭遇强降雨，您是否知道该如何避免车辆受损？这里搜集整理了一些常见和必要的行车知识，供大家参考。

（一）出行前细心检查

在雨季来临前，广大的车主最好带着爱车到4S店里做个全面的检查。刹车、轮胎、雨刮器、安全系统等项目至关重要。

检查胎压雨天行车会对轮胎提出更高的要求。雨季胎纹的深度不可少于2至3毫米，最好保证在4毫米以上。因为胎纹深度过低，容易在胎面和水面间形成水膜，造成汽车跑偏、甩尾和制动距离加长等情况。另外，在雨中刹车，最重要的是要有足够的压强把轮胎与路面间的雨水排开，让汽车停稳。

检查雨刮器视线不好导致的刮擦是雨天常见的车险事故。大雨滂沱时，出现在驾驶员眼前的是白茫茫一片，如果雨刮器的扫水能力严重下降，会直接影响行车安全。另外，下雨天车内外温差较大，玻璃容易起雾，不能及时除雾的话，视线就会很模糊。

检查车辆灯光雨天行车前，要检查车辆灯光是否齐全，尤其是前后雾灯，因为雾灯在能见度低的天气下给车辆的前后都提供了良好的照明，不能够出丝毫问题。

检查车辆的密封性车辆在车门边框等位置都有橡胶材质的密封条，一方面是保证车辆的隔音性，另一方面保证整车的密封性。车辆密封性方面老旧车辆尤其需要注意，需要检查并清洁车门、底部排水孔以及底盘上的橡胶密封圈，带有天窗的车辆还要注意对天窗的检修。

其他的重点检查部位包括刹车装置、方向、电路和油路等是否运行良好，以免在雨天湿滑的路面上行驶，因方向盘、刹车失灵而失控。

（二）涉水时熄火莫启动

涉水时熄火莫启动暴雨天气里，应尽量避免车辆经过积水较深的路面。如果行驶中万不得已要涉水，应在1～2挡低速一口气通过，不要高挡位低转速猛冲。正确的处理办法是，不管多大的雨，也得下车把车推到没有积水的地方，查看空气滤芯是否进水，确认没有后再启动，不然就直接找修理厂或打电话叫道路救援。

按照车损险的保险责任中列明由“暴雨、洪水”造成保险车辆的损失，按照保险合同的规定负责赔偿。但同时列明“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”的，保险公司不赔。下列情况可获赔：1、车子浸水后，车内内饰、地毯等存在污垢或淤泥等，可与保险公司联系，要求赔偿清洗费；2、车子因在水中浸泡，造成插头、音响等线路受损，经保险公司查看，确认为洪水浸泡引起的故障，可获赔偿；3、车子浸水后，发动机、变速箱需清洗换油可获赔偿；4、车子因在水中浸泡，造成真皮座椅皮质受损，经保险公司查看后，根据浸泡时间估值定损。

（三）雨后爱车要养护

雨后应及时到洗车店洗车。车身上除了泥污外，还时常会有柏油之类的黏性物质，如果不及时清洗，天长日久很容易牢固地依附在车壳上，难以清除。洗车时应多注意车辆的底部与下部，这里的污物堆积最多，也容易发生锈蚀或者伤及漆面的事。

保养方法很简单，车主只需雨过天晴时，找个阴凉地方，将车门及行李箱盖全部打开，让车内的湿气彻底排出即可。同时，有条件的话，还可以给车厢内部和后备厢做一次彻底的清洁翻新。